Archives

Kartu Debit Co-Brand Airlines

Melanjutkan post saya mengenai “Mengumpulkan Miles Penerbangan tanpa Terbang, ada salah cara yaitu dengan penggunaan kartu debit co-brand airlines.

Kartu debit co-brand airlines adalah produk kartu debit yang dikeluarkan oleh perbankan bekerja sama dengan airlines. Perbankan sebagai pihak yang mengeluarkan kartu debit beserta produk dan kebijakan turunan yang berkaitan dengan perbankan. Sementara airlines mengeluarkan produk keanggotaan beserta benefit yang melekat pada keanggotaan tersebut. Saat ini, di Indonesia baru ada 2 (dua) airlines yang bekerja sama dengan perbankan untuk mengeluarkan kartu debit co-brand airline ini, yaitu Garuda Indonesia dan Air Asia. Garuda Indonesia sendiri, sampai saat ini sudah bekerja sama dengan 4 (empat) perbankan nasional untuk mengeluarkan kartu debit co-brand ini, yaitu: Bank Mandiri, Bank BNI, Bank BRI dan Bank BTN. Sementara itu, Air Asia bekerja sama dengan Bank CIMB Niaga untuk mengeluarkan kartu debit co-brand, yang diberi nama CIMB Niaga Air Asia Savers.

Kelebihan dari masing-masing kartu debit co-brand airlines tersebut diatas, antara lain sebagai berikut:

Kartu Debit Mandiri Garuda

Kelebihan atau keistimewaan kartu debit Mandiri Garuda adalah sebagai berikut:

  • 1.000 miles Welcome Bonus (khusus untuk anggota baru Garuda Miles).
  • Diskon 5% untuk penukaran Award Ticket.
  • Diskon 5% untuk pembelian tiket Garuda Indonesia (berlaku untuk kelas penerbangan F/J/C/Y/B/M/K/N/Q/T, rute domestik dan internasional, tidak berlaku untuk penerbangan “codeshare” dan pemegang kartu merupakan salah satu yang ikut terbang).
  • Jalur Check-in khusus sesuai tingkat keanggotaan Garuda Miles.
  • Tambahan 500 miles untuk nasabah baru Bank Mandiri dengan menjaga saldo rata-rata minimal Rp 10.000.000 selama 30 hari pertama.
  • Setiap transaksi sebesar Rp 200.000 via EDC dan e-commerce berhak mendapatkan 1 mileage berlaku kelipatan.
    Selama 6 bulan setelah peluncuran produk, setiap transaksi Rp 100.000 akan mendapatkan 1 mileage berlaku kelipatan.
  • Benefit GarudaMiles sesuai dengan tier yang dimiliki.

Untuk info lebih lanjut atau mendapatkan kartu debit ini, dapat menghubungi hubungi Mandiri Call di nomor telephone 14000.

Kartu Debit BNI Garuda

Kelebihan kartu debit BNI Garuda adalah sebagai berikut:

  • 1.000 Miles Welcome Bonus (khusus anggota Garuda Miles baru).
  • 500 Bonus Miles Pembukaan Rekening.
  • Diskon 5% untuk penukaran Award Ticket (term and condition apply).
  • Diskon 5% untuk pembelian tiket Garuda Indonesia (term and condition apply).
  • Special Check-in line sesuai dengan tier GarudaMiles yang dimiliki.
  • Setiap transaksi sebesar Rp 50,000 atau kelipatannya via POS & EDC di semua toko atau merchant BNI berhak mendapatkan 1 miles.
  • Setiap transaksi sebesar Rp 50,000 atau kelipatannya menggunakan Debit Online atau Virtual Card Number (VCN) di website Garuda Indonesia berhak mendapatkan 1 miles ( dengan syarat saldo rata-rata rekening pada saat transaksi senilai minimal Rp 5.000.000).
  • Setiap transaksi via e-Channel BNI seperti ATM BNI, SMS Banking dan Internet Banking untuk pembayaran tiket Garuda Indonesia akan mendapatkan 1 miles.
  • Cashback Rp 500,000 untuk 20 Top Spender setiap bulan (minimal transaksi belanja Rp 3.000.000).
  • Benefit GarudaMiles sesuai tier yang dimiliki.

Untuk mendapat info lebih lanjut atau mendapatkan kartu debit BNI Garuda, dapat menghubungi Call Center BNI di +62211500046.

Kartu Debit BRI Garuda

Kelebihan kartu debit BRI Garuda adalah:

  • 1.000 Miles Welcome Bonus (khusus untuk anggota Garuda Miles baru).
  • 750 Bonus Miles Pembukaan Rekening ( khusus untuk pembukaan Rekening BritAma Bisnis dengan minimal setoran sebesar Rp 5,000,000. Persyaratan umum minimal setoran untuk pembukaan rekening BritAma Bisnis adalah sebesar Rp 1,000,000).
  • 2,800 Top Up Bonus Miles {akan diberikan untuk top up dana sebesar Rp 25,000,000 dan berlaku kelipatan, yang di-hold selama 6 (enam) bulan dengan posisi saldo awal di atas Rp 10,000,000}.
  • Diskon 5% untuk penukaran Award Ticket (term and condition apply).
  • Diskon 5% untuk pembelian tiket Garuda Indonesia (term and condition apply).
  • Special Check-In Line di Bandara Soekarno-Hatta Terminal 3 Ultimate.
  • Setiap transaksi sebesar Rp 100,000 atau kelipatannya via POS & EDC di semua toko atau merchant BRI berhak mendapatkan 1 miles.
  • Setiap transaksi sebesar Rp 100,000 atau kelipatannya menggunakan ePay BRI di website Garuda Indonesia berhak mendapatkan 1 miles (term and condition apply).
  • Tambahan saldo dan transaksi e-banking BRI akan mendapatkan BRI Point yang dapat ditukarkan dengan GarudaMiles sesuai keinginan di e-Catalog BRI.
  • Tiket Gratis Senilai 20 Juta Rupiah (term and condition apply).
  • Benefit GarudaMiles sesuai dengan tier yang dimiliki.

Untuk mendapat info lebih lanjut atau mendapatkan kartu debit BRI Garuda, dapat menghubungi Call Center BRI di +62211500017.

Kartu Debit BTN Garuda

Kelebihan kartu debit tersebut kurang lebih sama dengan ketiga kartu debit diatas, yaitu:

  • 1.000 Miles Welcome Bonus (khusus anggota baru Garuda Miles).
  • 1.000 Bonus Miles Pembukaan Rekening (untuk setiap Pembukaan Rekening Batara dan Kartu Debit BTN Garuda dengan minimal setoran Rp 5.000.000 dan dihold selama 6 bulan).
  • Diskon 5% untuk penukaran Award Ticket (term and condition apply).
  • Diskon 5% untuk pembelian tiket Garuda Indonesia (berlaku untuk kelas penerbangan F/J/C/Y/B/M/K/N/Q/T. Hanya berlaku untuk penerbangan Garuda Indonesia dan tidak berlaku untuk penerbangan codeshare. Transaksi harus dilakukan di sales office, e-channel, dan contact center Garuda Indonesia).
  • Special Check-In Line di Bandara Soekarno-Hatta Terminal 3 Ultimate.
  • Setiap transaksi sebesar Rp 100,000 atau kelipatannya via POS /EDC/e-Commerce di semua toko atau merchant BTN berhak mendapatkan 1 miles.
  • Setiap transaksi pembayaran tiket Garuda Indonesia di e-Channel BTN akan memperoleh 1 miles.
  • Bonus 5,300 miles untuk setoran awal/top up dana Rp 25.000.000 yang di-hold selama 6 (enam) bulan.
  • Bonus 40 miles setiap pembelian Produk Bancassurance Ziaga Proteksi Plus dengan premi senilai Rp 100,000,-/ bulan.
  • Benefit GarudaMiles sesuai dengan tier yang dimiliki.

Untuk mendapat info lebih lanjut atau mendapatkan kartu debit BTN Garuda, dapat menghubungi Call Center BTN di +62211500286..

CIMB Niaga Air Asia Savers

Kelebihan kartu debit CIMB Niaga Air Asia Savers adalah sebagai berikut:

  • Bebas biaya administrasi, biaya kartu debit dan biaya tarik tunai melalui jaringan ATM Bersama, PRIMA, ATM CIMB Bank (Malaysia, Singapore, Thailand & Cambodia) dan MEPS serta Jaringan MasterCard/ Cirrus  (term & condition apply).
  • Cash back 10% untuk pembelian tiket online melalui website www.airasia.com dengan fitur pembayaran kartu debit CIMB Niaga AirAsia Savers selama periode promo (nilai maksimal cash back per nasabah berdasarkan saldo rata-rata per bulan berlaku tiering, minimal Rp 1.000.000)

  • Mendapatkan 1 AirAsia BIG Point setiap kelipatan Rp 100.000 untuk tabungan dengan saldo rata-rata bulanan minimal Rp 2 juta.

Untuk mendapat info lebih lanjut atau mendapatkan kartu debit CIMB Niaga Air Asia Savers, dapat menghubungi Call Center CIMB Niaga di +622114041, atau klik disini.

Related post: Kelebihan Kartu Kredit Co-Brand Airlines.

Terbang “Gratis” dengan Singapore Airlines

Kalau kalian sudah membaca post saya sebelumnya mengenai “Mengumpulkan Miles Penerbangan tanpa Terbang“, di post ini saya akan memberikan contoh sebagai bukti dari dengan mengumpulkan poin miles tersebut, kita bisa terbang “gratis”.

Saya menjadi anggota Kris Flyer sudah lama, namun jarang sekali beli tiket Singapore Airlines karena seperti yang kalian ketahui harganya lumayan mahal, kecuali kalau sedang ada diskon promo, sementara banyak alternatif low cost airline yang menawarkan tiket dengan harga affordable. Selain itu, saya juga mempunyai kartu kredit BCA Kris Flyer, sehingga dapat mengumpulkan miles Kris Flyer dengan cepat.

Saya sudah beberapa kali me-redeem miles Kris Flyer dengan award tiket penerbangan. Yang terakhir adalah tiket Jakarta – Singapore kelas bisnis tanggal 30 Desember 2016 dan tiket Singapore – Denpasar kelas ekonomi tanggal 2 Januari 2017. Untuk award tiket bisnis miles yang dipotong adalah sebesar 14.875 miles (normalnya 17.500, saat itu sedang ada promosi redemption online diskon 15%) dan biaya airport tax, dll sebesar Rp 823.500 (USD 87.28). Lalu untuk tiket ekonomi Singapore – Denpasar, miles yang dipotong sebesar 6.375 miles (normalnya 7.500 miles)  dan biaya airport tax, dll sebesar USD 86.20 (Rp 813.310,-).

Beberapa waktu yang lalu, Singapore Airline mengubah mekanisme pembayaran tiket redemption ini. Promosi redemption sebesar 15% sudah tidak ada, namun kita hanya perlu menambahkan biaya airport tax saja, yaitu untuk penerbangan dari Jakarta sebesar Rp 150.000 dan untuk penerbangan dari Singapore sebesar USD 34 (sekitar Rp 320.790). Jadi misalkan kita redeem untuk award tiket ekonomi Jakarta – Singapore, miles yang akan dipotong sebesar 7.500, ditambah biaya airport tax sebesar Rp 150.000. Untuk award tiket Singapore – Jakarta kelas ekonomi, miles yang akan dipotong sama sebesar 7.500 ditambah biaya airport tax USD 34. Lumayan sekali kan?

Dan again, as a proof, saya lampirkan e-tiket dari redemption award saya untuk penerbangan Jakarta – Singapore beberapa waktu itu.

SQ Eticket

Mengumpulkan Miles Penerbangan tanpa Terbang

Mungkin sebagian besar dari kalian sudah akan bilang: “mana bisa”. Tapi saya percaya banyak juga yang sudah mengetahui hal itu bisa dilakukan karena para traveler sekarang sudah pintar mencari cara untuk mendapatkan “good deals” dalam traveling.

Ada beberapa cara untuk mengumpulkan poin/miles/mileage penerbangan tanpa kita harus terbang sama sekali. Pertama kita rencanakan dahulu, kita akan fokus mengumpulkan miles penerbangan apa, apakah dengan Air Asia, Malaysia Airline, Garuda Indonesia atau Singapore Airlines. Dengan kita memfokuskan pada satu penerbangan, pengumpulan poin tentunya akan lebih cepat. Kenapa hanya empat airline itu saja yang saya sebutkan? Karena saat ini, baru empat airline itu saja yang mempunyai Loyalty Program yang bekerja sama dengan merchant/partner lain di Indonesia selain penerbangan, sehingga kita bisa mengumpulkan miles tanpa terbang. Lion Air dan Batik Air juga mempunyai Loyalty Program, namun dua Loyalty Program ini hanya mengumpulkan poin dari penerbangan yang sudah kita lakukan.

So, beberapa cara yang dapat kita lakukan untuk pengumpulan miles penerbangan, tanpa kita terbang sama sekali, sebagai berikut:

KARTU KREDIT CO-BRAND AIRLINE

Pasti kalian mempunyai kartu kredit kan? Jika ingin fokus untuk mengumpulkan miles penerbangan, sebaiknya ganti kartu kredit kalian dengan jenis co-brand airline. Di Indonesia saat ini ada beberapa bank yang menerbitkan kartu kredit tersebut (saya fokus di empat Loyalty Program dari empat penerbangan diatas). Kartu kredit co-brand airline itu antara lain:

  • Kartu kredit BCA KrisFlyer (co-brand BCA dengan Singapore Airline)
  • Kartu kredit Citibank Garuda (co-brand Citibank dengan Garuda Indonesia)
  • Kartu kredit BNI Garuda (co-brand BNI dengan Garuda Indonesia)
  • Kartu kredit CIMB Niaga Big (co-brand CIMB Niaga dengan Air Asia)

Kelebihan dari empat kartu kredit co-brand diatas, dapat dilihat disini.

note: sampai saat ini (June 2017) Malaysia Airline yang mempunyai Loyalty Program dengan nama Enrich belum bekerja sama dengan perbankan di Indonesia untuk menerbitkan co-brand kartu kredit/debit card. Enrich baru bekerja sama dengan CIMB Bank dan Maybank di Malaysia untuk co-brand kartu kreditnya.

KARTU KREDIT NON CO-BRAND AIRLINE 

Jika kalian sudah mempunyai kartu kredit (non co-brand airline), tapi tidak mau mengganti dengan yang co-brand airline, kalian masih bisa mengumpulkan miles penerbangan dari kartu kredit jenis non co-brand ini. Setiap kalian belanja, poin dari kartu kredit tersebut dapat ditukarkan dengan miles penerbangan. Kartu kredit yang bekerja sama dengan airline untuk penukaran poin adalah dari perbankan sebagai berikut:

  • Kris Flyer (Singapore Airline): kartu kredit Amex, ANZ, BCA, BII, BN, CIMB Niaga, Citibank, Danamon, DBS, HSBC, OCBC, Panin Bank, Permata Bank, Mandiri, Standard Chartered dan UOB. Untuk detail jenis kartu kredit dan jumlah perbandingan miles konversinya, bisa dilihat disini.
  • Garuda Miles: Hampir semua kartu kredit perbankan di Indonesia bekerja sama dengan Garuda Miles. Untuk detail jenis kartu kredit dan jumlah perbandingan miles konversinya, bisa dilihat disini.
  • Enrich (Malaysia Airline): kartu kredit Amex, BII, CIMB Niaga, Citibank, HSBC, Standar Chartered dan Danamon. Untuk detail jenis kartu dan jumlah miles konversinya, bisa dilihat disini.
  • Big Air Asia: BNI, Danamon, Mandiri, Panin, CIMB Niaga, OCBC, BCA, Standard Chartered, ICBC dan UOB. Untuk detail, bisa dilihat disini.

KARTU DEBIT

Sampai saat ini, jenis kartu debit perbankan yang bekerja sama dengan airline baru dari Bank Mandiri, BNI, BRI dan BTN khusus untuk miles penerbangan Garuda Indonesia.

Selain itu ada beberapa jenis tabungan perbankan dimana kalian bisa mengkoversikan poin di tabungan tersebut dengan miles penerbangan, yaitu: poin extra tabungan CIMB Niaga, poin reward di Tabungan Bunga Harian bank Commomwealth dan poin reward Manchester United Debit Card (bank Danamon).

PENGINAPAN/AKOMODASI

Untuk pengumpulan miles penerbangan dari penginapan/akomodasi, ada dua cara:

  • Booking langsung ke hotel terkait (pastikan memberikan nomor keanggotaan loyalty program kalian saat membuat reservasi ke hotel tersebut). Untuk detail airline yang bekerja sama dengan hotel/akomodasi ini adalah (klik link pada airline): Singapore Airline, Garuda Indonesia, Malaysia Airline. Untuk Air Asia saat ini baru: jaringan Hotel Hilton, Sunway Hotel, Tune Hotel dan jaringan Swissbel-hotel International.
  • Agen booking hotel/online hotel booking. Ada beberapa online hotel booking, dimana kita bisa booking hotel via website mereka dan sekaligus bisa mengumpulkan miles penerbangan. Website hotel booking tersebut antara lain: Agoda.com dengan program PointsMAX (detail bisa dilihat disini), Rocketmiles.com, Kaligo.com, dan Booking.com.

RETAIL/PEMBELANJAAN

Ada beberapa merchant belanja yang bekerja sama dengan airline untuk pengumpulan miles, sebagai berikut:

  • Kris Shop (Khusus untuk miles Kris Flyer/Singapore Airline).
  • Grand Indonesia. Kalian harus mendapatkan membership reward Grand Indonesia (namanya GI Card) dahulu, lalu poin reward yang terkumpul di membership tersebut dikonversikan ke miles penerbangan favorit kalian. Saat ini GI Card baru bekerja sama dengan Singapore Airline dan Garuda Indonesia. Info mengenai GI card, dapat dilihat disini.
  • Pacific Place. Mekanisme sama seperti GI Card, kalian harus mendapatkan membership reward Pacific Place (namanya Pacific Privilege Reward) dahulu, lalu poin reward yang terkumpul di membership tersebut dikonversikan ke miles penerbangan favorit kalian. Saat ini Pacific Privilege Reward baru bekerja sama dengan Singapore Airline dan Garuda Indonesia.
  • Zalora.com. Bekerja sama dengan Air Asia Big. Detail dapat dilihat disini.

REVIEW PERJALANAN

Kalian dapat menulis review mengenai kunjungan kalian ke hotel, restoran, atau tempat wisata dalam Bahasa Indonesia di TripAdvisor (untuk pengumpulan miles Garuda Indonesia dan Air Asia Big) dan Garuda Indonesia Holiday untuk memperoleh miles tambahan dari penerbangan Garuda Indonesia.

TELEKOMUNIKASI

Khusus pengguna Telkomsel Gold dan Priority, kalian bisa menukarkan poin reward di Telkomsel Poin dengan Garuda Miles (perbandingan konversi: 500 Telkomsel poin –> 500 Garuda Miles).

SEWA MOBIL

Untuk di Indonesia, sewa mobil yang bekerja sama dengan airline hanya Avis dan rentalcar.com, untuk pengumpulan miles Kris Flyer (Singapore Airline) dan Garuda Indonesia.

KEANGGOTAAN GYM

Khusus pendaftaran keanggotaan gym atau aktivasi paket fitnes baru dari Celebrity Fitness, kalian akan memperoleh 1,000 miles langsung. Untuk informasi lebih lanjut mengenai program ini, hubungi call center Garuda Indonesia di 08041807807 atau +62 212351999 atau outlet Celebrity Fitness langsung.

Dari beberapa alternatif pengumpulan miles diatas, pasti ada salah satu yang paling cocok untuk kalian lakukan. Dari pengalaman saya, pengumpulan miles dengan kartu kredit co-brand merupakan cara tercepat karena dengan pemakaian kartu kredit co-brand tersebut poin yang terkumpul langsung dikonversikan ke miles dan jumlah perbandingan konversi lebih bagus dibanding konversi kartu kredit non co-brand.

Selamat mengumpulkan miles untuk mendapatkan tiket terbang gratis! Jika ada pertanyaan atau masukan, feel free to leave comment 🙂

~ Suku Bunga Kartu Kredit Turun, Hampir 24 persen! ~

credit card promotion.png

Sebulan belakangan ini, saya sudah menerima email pemberitahuan dari penerbit kartu kredit mengenai penurunan suku bunga kartu kredit yang akan berlaku per 1 Juni 2017.

Akhir tahun 2016 lalu, Bank Indonesia memang sudah mengeluarkan peraturan mengenai penurunan suku bunga kartu kredit ini, dari saat ini 2,95 persen per bulan atau 35,4 persen setahun menjadi 2,25 persen per bulan atau 26,95 persen setahun. Penurunan bunga ini hampir sebesar 24 persen! Kebijakan tersebut dituangkan pada Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 18/33/DKSP perihal Perubahan Keempat atas Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 11/10/DASP tanggal 13 April 2009 perihal Penyelenggaraan Kegiatan Alat Pembayaran dengan Menggunakan Kartu.

Sesuai Surat Edaran tersebut, paling lambat enam bulan sejak tanggal 2 Desember 2016, penerbit kartu kredit wajib menerapkan batas maksimum suku bunga kartu kredit yang ditetapkan oleh BI sebesar 2,25 persen per bulan atau 26,95 persen per tahun. Batas maksimum bunga kartu kredit wajib diterapkan oleh penerbit kartu kredit untuk transaksi pembelanjaan maupun transaksi tarik tunai.

Bank Indonesia mencatat jumlah kartu kredit hanya tumbuh 2,85 persen menjadi 17,22 juta per Oktober 2016 dibandingkan posisi 16,75 juta per Oktober 2015. Dengan penurunan suku bunga kartu kredit ini, Bank Indonesia berharap dapat meningkatkan jumlah dan nilai transaksi kartu kredit, serta membantu perbankan untuk memperbaiki rasio kredit bermasalah (non-performing loan/NPL) pemegang kartu kredit. Meningkatnya NPL disebabkan antara lain oleh gagalnya pembayaran tagihan kartu kredit nasabah.

Namun, pengguna kartu kredit juga diharapkan bijaksana dalam menyikapi penurunan suku bunga kartu kredit ini agar tidak terjebak dalam masalah. Beberapa hal yang harus selalu diperhatikan adalah:

  • Kartu kredit adalah kartu hutang

Ketika kita mempunyai kartu kredit, apalagi kartu kredit jenis premium/prioritas dengan credit limit ratusan juta, bahkan mungkin 1 miliar, kita merasa wah, gengsi/prestise naik, longgar dalam berbelanja. Namun, kartu kredit sesuai namanya adalah kartu hutang, bukan harta/aset. Harus selalu diingat bahwa setiap saat kita berbelanja dengan kartu kredit, berarti kita mempunyai kewajiban yang harus kita bayarkan bulan depan. Kecuali dalam keadaan terpaksa, menghindari berhutang terutama dengan kartu kredit, akan lebih bijaksana. Penurunan suku bunga kartu kredit, meskipun hingga 24 persen, akan membantu jika kita terpaksa harus berhutang, namun tetap harus diingat bahwa kita harus membayar tambahan 2,25 persen per bulan, setiap kita berhutang dengan kartu kredit.

  • “On-time” membayar tagihan kartu kredit

Harus selalu diingat tanggal jatuh tempo pembayaran semua kartu kredit yang kita punya. Menghindari keterlambatan dalam pembayaran kartu kredit, berarti menghindari denda keterlambatan. Sayang sekali jika kita harus mengeluarkan uang hanya karena keteledoran kita saja, kan?

  • Selalu membayar tagihan kartu kredit dengan “full payment”

Penurunan suku bunga kartu kredit tidak berarti kita boleh membayar tagihan hanya sebesar “minimum payment”. Setiap kita melakukan pembayaran tagihan hanya sebesar “minimum payment”, berarti kita berhutang dan bertambah kewajiban yang harus kita bayarkan kepada bank.

  • Menghindari “Cash Advance”

Setiap kali kita menggunakan kartu kredit untuk tarik tunai di ATM (cash advance), berarti bertambah kewajiban kita karena ada biaya tambahan dari fasilitas ini yang besarnya bervariasi sesuai jenis kartu kredit, umumnya sekitar 4 persen dari jumlah nilai yang ditarik. Biaya tersebut diluar biaya bunga sebesar 2,25 persen per bulan jika kita tidak melunasi tagihan kartu kredit pada bulan berjalan.

Jadi, secara umum penurunan suku bunga kartu kredit memang bagus, namun sekali lagi kita tetap harus bijak dalam penggunaan kartu kredit agar tidak terjebak dalam hutang.

Related post mengenai kartu kredit: Manfaat Kartu Kredit.

Kelebihan Kartu Kredit Co-Brand Airline

kartu kredit co brand airline, miles, mileage, kris flyer, air asia big, garuda miles, bca krisflyer, cimb niaga air asia big, garuda indonesia citibank, garuda indonesia bni, kartu kredit, perbankan, produk bank, this & tha, bleebloob, bca, citbank, bni, cimb niaga

Untuk penggemar traveling, pasti tidak asing dengan “Travel Fair”. Event ini selalu ditunggu-tunggu karena pada acara tersebut banyak maskapai penerbangan, hotel bahkan travel agen memberikan program promosi yang sangat menarik. Tidak hanya diskon, mereka juga bekerja sama dengan kartu kredit tertentu untuk cicilan 0% dengan jangka waktu minimal 3 bulan, maksimal 12 atau 24 bulan (ada yang menawarkan hingga 36 bulan). Menarik sekali bukan? Ada kelebihan lagi yang ditawarkan oleh airline, yaitu jika pembelian tiket menggunakan kartu kredit co-brand airline tersebut, kita bisa mendapatkan double/triple poin reward, cash back, voucher belanja bahkan undian berhadiah miles.

Banyak traveler yang sudah mengetahui dan mempunyai kartu kredit co-brand airline karena memang kartu kredit ini mempunyai banyak kelebihan untuk penggemar travel. Untuk yang belum mengetahui, semoga ulasan saya mengenai kartu kredit co-brand airline ini dapat memberikan gambaran sedikit dan bermanfaat.

Jadi…..apakah  kartu kredit co-brand airline itu?

Kartu kredit co-brand airline adalah kartu kredit yang dikeluarkan bank yang bekerja sama langsung dengan airline. Pada kartu kredit jenis ini, nama frequent flyer/loyalty program dari airline tersebut akan ditampilkan pada kartu, berikut nomor keanggotaannya. Hal ini berarti, pemegang kartu kredit tersebut secara otomatis akan menjadi anggota loyalty program airline itu, tanpa perlu mendaftar lagi ke airline. Jika sebelumnya pemegang kartu tersebut sudah menjadi anggota loyalty program airline itu, mereka bisa lakukan “merge” keanggotaannya (pastikan nama keduanya sama) sehingga miles yang sudah terkumpul tidak hilang.

Kelebihan dari kartu kredit co-brand ini adalah setiap kita belanja, poin reward yang terkumpul akan langsung otomatis di-convert ke miles penerbangan yang bekerja sama, jadi kita tidak perlu menelpon bank tersebut untuk menukarkan poin reward kita. Selain itu, mengumpulkan miles penerbangan bisa lebih cepat karena setiap pembelanjaan dengan kartu tersebut bisa mendapatkan double/triple miles dibanding jika menggunakan kartu kredit lain.

Saat ini di Indonesia, airline yang bekerja sama dengan bank untuk mengeluarkan kartu kredit co-brand baru Singapore Airlines (dengan loyalty programnya: KrisFlyer) bekerja sama dengan BCA, Garuda Indonesia (loyalty program: Garuda Miles) bekerja sama dengan Citibank dan BNI, dan Air Asia (loyalty program: BIG) dengan Bank CIMB Niaga.

Kelebihan dari masing-masing kartu kredit co-brand airline tersebut, antara lain:

  • BCA Singapore Airlines PPS Club Visa Infinite: Pertama kali mendapatkan kartu kredit ini, pemegang kartu akan diberikan welcome bonus sampai dengan 12.500 miles dengan syarat minimum pembelanjaan sebesar Rp 5 juta dalam 2 bulan sejak tanggal terbit kartu. Setiap bertransaksi senilai Rp 5.500 (dalam & luar negeri) mendapatkan 1 miles KrisFlyer. Iuran tahunan: Rp 1.000.000 (kartu utama), Rp 600.000 (kartu tambahan).
  • BCA Singapore Airlines KrisFlyer Visa Signature: untuk kartu kredit jenis ini, pemegang kartu akan diberikan welcome bonus sampai dengan 10.000 miles dengan syarat minimum pembelanjaan sebesar Rp 3 juta dalam 2 bulan sejak tanggal terbit kartu. Selain itu, ada tambahan bonus 1.000 KrisFlyer miles untuk akumulasi transaksi minimal Rp 30 juta setiap bulannya. Untuk transaksi senilai Rp 10.500 (di dalam negeri) dan Rp 8.000 (di luar negeri) akan mendapatkan 1 miles KrisFlyer. Iuran tahunan: Rp 500.000 (kartu utama), Rp 300.000 (kartu tambahan).

Welcome bonus miles merupakan program promosi dari BCA dan ada batas waktu. Mohon dapat dikonfirmasikan kembali ke bank tersebut jika tertarik untuk mendapatkan kartu kredit BCA Singapore Airlines ini. Sebagai catatan, nilai miles yang dibutuhkan untuk mendapatkan award penerbangan gratis dari Jakarta ke Singapore sebesar 7.500 miles untuk kelas ekonomi dan 17.500 miles untuk kelas bisnis, sekali jalan.

  • Garuda BNI Visa Signature: Diberikan Welcome Bonus sebesar 200 miles (saat aplikasi kartu kredit disetujui), Bonus Aktivasi sebesar 4.000 miles (setelah pemegang kartu bertransaksi dengan kartu itu pertama kali) dan Loyalty Bonus sebesar 2.000 miles (diberikan setiap tahun ketika memperbaharui keanggotaan Garuda BNI Visa Signature). Setiap transaksi belanja senilai Rp 15.000 akan mendapatkan 2 GarudaMiles. Iuran tahunan: Rp 800.000 (kartu utama).
  • Garuda BNI Visa Platinum: Diberikan Welcome Bonus sebesar 200 miles (saat aplikasi kartu kredit disetujui), Bonus Aktivasi sebesar 2.000 miles (setelah pemegang kartu bertransaksi dengan kartu itu pertama kali) dan Loyalty Bonus sebesar 1.000 miles (diberikan setiap tahun ketika memperbaharui keanggotaan Garuda BNI Visa Signature). Setiap transaksi belanja senilai Rp 10.000 akan mendapatkan 1 GarudaMiles. Iuran tahunan: Rp 600.000 (kartu utama). Kelebihan lain Garuda BNI co-brand: akses gratis domestic airport lounge dan gratis biaya keanggotaan Priority Pass Standard senilai USD 99 (www.prioritypass.com).
  • Garuda Indonesia Citi: dikeluarkan oleh Citibank. Untuk setiap transaksi senilai Rp 20.000,- akan mendapatkan 3 GarudaMiles (untuk transaksi di Garuda Indonesia dan 2 GarudaMiles (untuk transaksi lainnya). Pemegang kartu akan mendapatkan bonus 2.500 GarudaMiles secara otomatis setelah mengumpulkan 250 GarudaMiles pertamanya. Iuran tahunan: Rp 800.000 (kartu utama) dan Rp 400.000 (kartu tambahan). Kelebihan tambahan: akses gratis ke Citibank airport lounge dan ekstra bagasi 20 kg.
  • CIMB Niaga Air Asia Big, kelebihannya: 500 Big poin Bonus Aktivasi. Tiap transaksi Rp 6.000 akan mendapatkan 3 Big poin (untuk pembelian tiket melalui website Air Asia) dan 1 Big poin untuk pembelanjaan lainnya. Iuran tahunan: gratis 1 tahun pertama, selanjutnya Rp 350.000 (kartu utama), Rp 150.000 (kartu tambahan).

Selain kartu kredit, Garuda Indonesia juga bekerja sama dengan beberapa bank untuk mengeluarkan kartu debit co-brand, yaitu: kartu debit Mandiri Garuda, BRI Garuda, BNI Garuda & BTN Garuda. Detail mengenai kartu debit co-brand ini, akan saya post terpisah.

Related post: PointsMAX Agoda, another way to earn “Miles”.

Meningkatkan Harga Jual Properti

properti, rumah, apartemen, aset, this & that, bleebloob, harga jual tinggi, agen properti, renovasi, better value

 

Ketika kita ingin menjual properti, seperti rumah atau apartemen, kita pasti ingin properti kita dinilai dengan harga bagus, kalau memungkinkan malah terjual dengan harga diatas nilai market saat itu. Ada beberapa hal yang tidak bisa kita rubah, seperti lokasi dan lingkungan, namun ada hal-hal lain yang bisa kita lakukan agar properti kita terlihat bagus (tanpa harus menyembunyikan sesuatu), unik, bersih dan worth it untuk diberi harga diatas standar harga market. Beberapa hal yang perlu kita lakukan untuk meningkatkan nilai jual properti kita antara lain:

  • Renovasi kecil. Perbaikan-perbaikan kecil terhadap properti itu sendiri bisa meningkatkan harga jual properti tersebut. Contohnya: pengecatan dinding yang sudah mengelupas, perbaikan keramik atau furniture yang rusak, perbaikan saluran air yang bocor, dan lain-lain.
  • Mempercantik eksterior. Jika budget memungkinkan, perubahan terhadap eksterior rumah dapat mendongkrak harga jual properti secara signifikan. Contohnya: menambah taman kecil, lampu taman, membuat kotak surat/mailbox, membuat atau mengecat ulang pagar di depan rumah, jika perlu dan mungkin menambahkan carport.
  • Kebersihan. Lakukan pembersihan rumah secara total. Ketika calon pembeli datang untuk melihat properti kita, mereka pasti akan memposisikan diri jika mereka tinggal di rumah tersebut. Rumah yang bersih dan rapi tidak hanya memberikan kesan yang bagus mengenai penghuninya (penjual), namun juga akan memberikan perasaan nyaman kepada calon pembeli ketika mereka memproyeksikan diri tinggal di tempat tersebut.

Selain itu, ada beberapa hal lain yang perlu kita lakukan yang secara tidak langsung akan mempengaruhi calon pembeli dalam mempertimbangkan untuk membeli properti kita, yaitu:

  • Persiapan dokumen. Dokumen disini tidak hanya dokumen legal, seperti sertifikat rumah/apartemen, IMB, AJB atau BPHTB untuk apartemen, namun semua dokumen terkait properti tersebut, antara lain: tagihan PBB, tagihan listrik, tagihan telephone, tagihan air, tagihan parkir, tagihan maintenance fee & sinking fund (untuk apartemen), tagihan keamanan lingkungan dan tagihan kebersihan. Persiapkan semua dokumen dalam bentuk copy paling tidak untuk tagihan sebulan terakhir, akan lebih bagus jika kita mempunyai copy atau informasi tagihan 3 bulan terakhir. Memberikan informasi seakurat mungkin kepada calon pembeli akan mempermudah mereka untuk ambil keputusan.
  • Daftar nomor telepon penting. Contohnya nomor telepon/informasi mengenai pengelola/manajemen gedung,  pengelola parkir (untuk apartemen) atau nomor telepon ketua RT/RW dan satpam lingkungan untuk perumahan, dan lain-lain.
  • Sewa agen properti dengan tepat. Pilihan untuk menjual properti secara langsung atau melalui agen akan tergantung kepada preferensi masing-masing. Menjual properti melalui agen tentunya memberikan banyak kelebihan, antara lain: lebih efisien dari sisi waktu karena mereka yang akan berhubungan langsung dengan pembeli. Pemilihan agen properti yang tepat tidak hanya membantu dalam mempromosikan properti tersebut, namun juga membantu menyelesaikan transaksi jual beli dengan aman dan nyaman.

Demikian beberapa cara yang bisa kita terapkan untuk meningkatkan nilai/harga jual rumah/apartemen yang akan kita jual.

Investasi Bodong

Investasi bermasalah atau umumnya lebih sering disebut sebagai investasi bodong, sepertinya tidak akan pernah hilang. Awal tahun ini, masyarakat kembali dihebohkan dengan terbongkarnya investasi bodong yang terkenal dengan nama Pandawa Mandiri Group. Waktu yang hampir sama, ada teman saya yang hampir saja tertipu untuk ikut investasi yang bernama “Manusia Membantu Manusia” (sebetulnya dari namanya saja sudah bikin orang curiga dan mengernyitkan dahi … lol). Dan setelah tadi malam melihat film “Money Monster”-nya George Clooney dan Julia Roberts, akhirnya  saya memutuskan untuk post mengenai investasi bodong ini, paling tidak untuk self-reminder dan archive.

Pada dasarnya setiap investasi pasti ada resikonya, namun umumnya orang pasti tertarik dengan jenis investasi dengan return tinggi, apalagi jika dibandingkan dengan investasi jenis deposito yang bunganya makin lama makin kecil. Celah ini antara lain yang dimanfaatkan orang yang tidak bertanggung jawab untuk membuat investasi bodong. Meskipun OJK secara khusus sudah membentuk semacam “Satgas Waspada Investasi”, serta meluncurkan minisite “Investor Alert Portal” (alamat: http://sikapiuangmu.ojk.go.id/FrontEnd/AlertPortal/Home), namun masyarakat sendiri juga harus mengerti/update mengenai jenis-jenis investasi bermasalah ini agar tidak terjebak dalam investasi bodong.

Bagaimana mendeteksi/menandai investasi bodong? Menurut OJK, masyarakat wajib mewaspadai investasi dengan ciri-ciri sebagai berikut:

  • Imbal hasil yang di luar batas kewajaran dalam waktu singkat.
  • Tidak memiliki izin usaha atau memiliki izin usaha tetapi tidak sesuai dengan kegiatan usaha yang dilakukan.
  • Tidak jelas mengenai struktur kepemilikan, kepengurusan, kegiatan usaha dan alamat domisili usahanya.
  • Tidak dijelaskan bagaimana cara mengelola investasinya.
  • Tidak dijelaskan underlying usaha yang memenuhi asas kewajaran dan kepatutan di sektor investasi keuangan.
  • Tidak ditawarkan melalui melalui lembaga penyiaran, baik teve maupun radio, namun ditawarkan melalui internet/online.
  • Penekanan utama pada perekrutan atau bonus dibayar hanya bila ada perekrutan (member get member), namun tidak terdapat barang yang menjadi obyek investasi, atau jika ada barangpun, harga barang tersebut tidak wajar bila dibanding dengan barang sejenis yang dijual di pasar.
  • Kegiatan yang dilakukan menyerupai money game, arisan berantai, skema ponzi atau skema piramida.
  • Dana masyarakat dikelola atau diinvestasikan pada proyek di luar negeri.
  • Menggunakan public figure, pejabat, tokoh agama, artis.
  • Mengaitkan antara investasi dengan charity atau ibadah.
  • Memberi kesan seolah-olah bebas risiko.
  • Memberi kesan seolah-olah dijamin atau berafiliasi dengan perusahaan besar/multi nasional.

Apa yang perlu kita lakukan ketika ditawarkan jenis investasi yang mempunyai salah satu ciri diatas? Kita bisa laporkan/konsultasi dengan OJK, melalui media antara lain:

  • Surat Tertulis, ditujukan kepada : Anggota Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan, Bidang Edukasi dan Perlindungan Konsumen, Menara Radius Prawiro Lantai 2, Komplek Perkantoran Bank Indonesia, Jl. MH. Thamrin No. 2 , Jakarta Pusat 10350
  • Telepon: (Kode Area) 1500 655, Jam operasional : Senin – Jumat, Jam 08.00 – 17.00 WIB (Kecuali Hari Libur)
  • Faksimili: (021) 386 6032
  • Email: permintaan informasi dan pengaduan dapat disampaikan melalui email: konsumen@ojk.go.id

Sampai saat ini, OJK sendiri sudah merilis daftar perusahaan yang dinyatakan sebagai perusahaan investasi bodong, yaitu:

  1. PT Cakra Pelita Investa
  2. PT East Cape Mining Corporation (ECMC)
  3. PT Eka Pioneer Assetindo
  4. PT Exist Assetindo
  5. PT Glory Golden Indonesia
  6. PT Golden Bird (Index Golden Bird)
  7. PT Golden Traders Indonesia Syariah
  8. PT Gracia Invexindo
  9. PT Indoboclub
  10. PT Indoglobal Samrey International
  11. PT Investasi Mandiri
  12. PT Legion Artha Mulia
  13. Aset Profit
  14. Best Link
  15. Bisnis Cermat Anda
  16. BJ City
  17. Blak Blakan 2
  18. BMA21
  19. CV Kebun Mas Indonesia
  20. Exness Trading
  21. PT Global Agro Bisnis (I-gist)
  22. Gold Union
  23. HKDGOOD
  24. http://meabisnis.com
  25. IndoFxExpress.com
  26. Clash FX
  27. FBS
  28. Gainscope
  29. Global Intergold
  30. Bossventure
  31. Manusia Membantu Manusia (MMM)
  32. Dream for Freedom
  33. Wandermind
  34. Sama sama Sejahtera (SSS)
  35. PT Hutara Surya Pratiwi
  36. PT Golden Mandiri Investama
  37. PT Keadilan Semesta
  38. PT Mahesa Alam Semesta
  39. Ingon
  40. Bank Forex Cash (BFC)
  41. Iswindo
  42. JP5000
  43. Kokajang Community
  44. KFC Club
  45. Money
  46. One Coin
  47. PT Buana Kemilau Persada (Mitra Gold)
  48. Profit Juara
  49. PT Baskara Gold
  50. PT Mitra Super Sejahtera Indonesia (MISSI)
  51. PT Peresseia Mazeaa Dwisapta Abadi (Primaz)
  52. PT Sejati Maju Bersama
  53. PT Cakrabuana Suskes Indonesia
  54. Indo Success Club
  55. PT Alsi Investindo Utama
  56. Fa Liang
  57. PT Multi Sejahtera
  58. Q Net Internasional Ltd
  59. PT Sukses Bangun Indonesia
  60. PT Crown Indonesia Makmur
  61. GNR Coin
  62. Platinum Resign
  63. PT Alsi Investindo Utama
  64. PT Virgin Gold Mining Corporation
  65. PT Wein Group
  66. Bina Usaha Mitra Sehat Sejahtera (BUMSS)
  67. Rapid Gold and Currency Exchange
  68. Saranciptaonline
  69. Mayagold
  70. Ruame
  71. Amoeba Internasional
  72. Talk Fusion
  73. 2 Dollars Clubs
  74. Number One Community
  75. PT Inti Benua Indonesia
  76. PT Compact Sejahtera Group (Compact 500)
  77. PT Inlife Indonesia
  78. Koperasi Segitiga Bermuda (ProfitWin 77)
  79. PT Cipta Multi Bisnis Group
  80. PT Mi One Global Indonesia
  81. PT Trima Sarana Pratama (CPRO-Indonesia)
  82. Pandawa Group
  83. Starfive2u.com
  84. EA Veow
  85. FX Magnet Profit
  86. Koperasi Serba Usaha Agro Cassava Nusantara (Agro Investy)
  87. Group Matic 170
  88. PT Alfikal Property
  89. PT Royal Sugar Company
  90. PT Kovesindo
  91. PT Finex Gold Berjangka

Sumber: Investor Alert Portal – OJK. 

Alamat website: (http://sikapiuangmu.ojk.go.id/FrontEnd/AlertPortal/Negative)